Question 1

O que é CDB e como funciona?

Accepted Answer

CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos. Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e recebe juros por isso. O rendimento é geralmente expresso como percentual do CDI (ex: 100% CDI, 110% CDI). Tem proteção do FGC até R$ 250.000 por CPF por instituição.

Question 2

CDB 100% CDI é um bom investimento?

Accepted Answer

CDB a 100% CDI rende praticamente igual ao Tesouro Selic, mas com proteção do FGC (não do governo). Para valores até R$ 250.000, a segurança é similar. Prefira CDBs acima de 105-110% CDI para compensar adequadamente o risco de crédito bancário. CDBs de bancos menores costumam oferecer taxas mais altas (110-120% CDI) com maior risco.

Question 3

Qual a diferença entre CDB, LCI e LCA?

Accepted Answer

CDB é tributado pelo IR (tabela regressiva: 15% a 22,5%). LCI (Letras de Crédito Imobiliário) e LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) são isentas de IR para pessoa física — mas geralmente têm prazo mínimo de 90 dias. Para comparar: um CDB a 115% CDI em 2 anos equivale aproximadamente a uma LCI a 100% CDI (pois LCI é isenta de IR).

Question 4

CDB tem garantia do FGC?

Accepted Answer

Sim. CDBs são garantidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250.000 por CPF por instituição financeira. O limite global é de R$ 1.000.000 por CPF a cada 4 anos. Isso significa que mesmo se o banco falir, você recebe de volta o valor investido + rendimentos, limitado a R$ 250.000.

Question 5

Qual a diferença entre CDB com liquidez diária e sem liquidez?

Accepted Answer

CDB com liquidez diária permite resgate a qualquer momento sem perda de rendimento (mas geralmente paga menos, 95-100% CDI). CDB sem liquidez (prefixado ou com prazo definido) exige esperar o vencimento mas paga mais (105-120% CDI). Para reserva de emergência, use liquidez diária. Para objetivos de médio/longo prazo, prefira o sem liquidez com taxas maiores.

% CDI	Taxa efetiva	Montante bruto	IR (17.5%)	Montante líquido	Rendimento líquido
90% CDI	12,96%	R$ 11.296,00	-R$ 226,80	R$ 11.069,20	+R$ 1.069,20
95% CDI	13,68%	R$ 11.368,00	-R$ 239,40	R$ 11.128,60	+R$ 1.128,60
100% CDIreferência	14,40%	R$ 11.440,00	-R$ 252,00	R$ 11.188,00	+R$ 1.188,00
105% CDI	15,12%	R$ 11.512,00	-R$ 264,60	R$ 11.247,40	+R$ 1.247,40
110% CDI	15,84%	R$ 11.584,00	-R$ 277,20	R$ 11.306,80	+R$ 1.306,80
115% CDI	16,56%	R$ 11.656,00	-R$ 289,80	R$ 11.366,20	+R$ 1.366,20
120% CDI	17,28%	R$ 11.728,00	-R$ 302,40	R$ 11.425,60	+R$ 1.425,60

Prazo	Alíquota IR	Estratégia
Até 180 dias	22,5%	Liquidez acima de tudo — use Tesouro Selic
181 a 360 dias	20%	CDB com liquidez mensal ou Tesouro Selic
361 a 720 dias	17,5%	Bons CDBs acima de 105% CDI já compensam
Acima de 720 dias	15%	Melhor alíquota — prefira CDBs 110%+ ou LCA/LCI isento

Comparador de CDB

Montante líquido por percentual do CDI

Comparativo detalhado

Como escolher um CDB?

Perguntas Frequentes

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